保险要不要买意外险，买保险要买意外险吗

发布时间：2026-09-13 23:38:44 来源：弯弓饮羽网 作者：百科

俗话说天有不测风雨，月有阴晴圆缺，保险不买保险人有旦夕祸福。意外人生三大风险：意外、险买重疾、买意养老。外险只有意外最让人揪心，保险不买保险一旦来临根本不会给我们任何时间和机会做任何安排。意外意外：言而之意就是险买不可预料的且无法预测的、突发且非本意的买意给身体造成的事故。天上飞的外险，水里游的，地上跑的，这些都可能会有意外发生。

很多人曾经说我买了保险也不能保佑我不发生事情，这句话是对的。虽然风险不会随着买保险而消失或者降低，但保险金可以支持生存者面对现实世界里的种种煎熬，能继续独立而尊严的生活下去!

一、什么是意外险?

意外险，顾名思义就是保障由意外造成的损失。我们只有了解了什么是意外，才能清楚意外险的保障范围。

意外有四个特点：

1. 非本意的：不是由被保险人的故意行为造成的，被保险人事先不能预见，客观上不能采取措施避免的。

2. 外来的：指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸，被歹徒袭击，溺水，食物中毒等。

3. 突发的：指瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等，而如慢性劳损，骨质增生等渐进型损害则不属于突发范畴。

4. 非疾病的：疾病所致的伤害，虽不是本人实现所能预料的，但它是人体自身产生的结果，所以不属于意外事故。

所以，从四大特点可以看出，意外的范围是比我们想象的情况窄一些的，比如突发的疾病，虽然后果可能很严重，但不算意外。

二、意外险有哪些?

意外险是以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

常见的有以下几类：

1. 综合意外险：保障范围较为广泛的意外伤害保险，因各种意外事故造成的身故或残疾、跌打损伤、烧烫伤等，都可以申请赔偿，有些产品还包含意外门诊和住院费用。

2. 公共交通意外险：针对交通工具而设计的意外险，为因乘坐汽车、火车、轮船、飞机等公共交通工具出现的意外伤害提供超高额的保障。

3. 旅行意外险：针对旅行的短期意外险，保障期期限一般在几天到十几天不等。这种保险除了对旅行中意外事故而导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含了因意外导致的医疗费用支出、飞机延误、行李丢失、紧急救援赔偿等。

4. 特殊意外险：为某些特定场景专门设计的意外险，比如高风险运动意外险、马拉松意外险、电梯意外险、共享单车意外险、加班猝死意外险等。

保险要不要买意外险，买保险要买意外险吗

三、如何选择意外险?

常有朋友说，意外险保费便宜，几百块钱买到好大一个保额。

对，不贵买起来就不太心疼，不过另一方面，也说明了理赔的概率很低。不然，保险公司是慈善机构啊?

建议大家购买意外险，先从最容易发生意外风险的角度来考虑：

1.自己的日常生活中，有没有一个经常发生的场景，是意外发生率比较高的：比如经常坐飞机出差，可以投保高额的航空意外险(如1000万保额);比如每天开车上下班，可以投保私家车驾乘意外保险，等等。

2.会遇到一个意外发生率突然增加的场景：比如出国旅游，一定要投保旅行意外险;比如跑马拉松或者从事危险运动，一定要投保专门针对这一项的保险。

3. 家里有容易发生意外的人：比如儿童和老人都是意外的高发群体，滑倒摔伤，楼梯踩空，烧伤烫伤等等，可以专门为儿童和老人购买意外险。

在以上的情况之外，如果对家庭保障的要求比较高，希望有更全面的意外保障，再为其他家庭成员选择综合意外险。

总而言之，购买意外险，买的从来不是希望意外发生，加之短期意外险的价格十分便宜，续保路上又没有“健康”这只拦路虎。每月少喝一杯奶茶，买一份短期意外险，当意外来临时，会比求神拜佛更管用。

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